＜意外に重い、投資信託の手数料＞
投資信託の手数料が３つあるのは、御存知ですか？
＜販売（申込）手数料：内枠方式の場合＞
(買った時に販売会社に払う手数料)
例：1,000万円投資、販売手数料3.3％（税込）で概算すると・・・。
販売手数料：1,000万円÷(1＋0.033)×3.3%＝319,457円
投資額：1,000万円－319,457円＝968万543円
＜信託報酬＞
(運用手数料。運用会社・販売会社・信託銀行に払う)
といっても直接・一括での支払いではなく、投資信託の値段が毎日ほんの少し安くなることにより、負担します。
値段１万円に対して毎日０．何円と僅かですが、「塵も積もれば山となる」です。 何年も投資し続けると、無視できない額になります。
＜信託財産留保額＞
（中途売買する時の手数料）
例えば、売った値段の何％と決めて１回売る毎に引きます。
例：信託財産留保額0.2％、売った値段が1万円。
1万円×0.2%＝20円引かれて、手取り9,980円。
＜手数料が多いとどのくらい増えにくいの？＞
なお、データで利用している期間（２００８年１月～２０１５年１２月）は、実際の消費税は8％でしたが、データ上は消費税10％としています。
更に販売手数料が投資額１，０００万円に対して３．３％引かれて、９６８万５４３円しか投資出来ないと、最終的には２３２万円余りまで差が拡がりました。
なお、データで利用している期間（２００８年１月～２０１５年１２月）は、実際の消費税は8％でしたが、データ上は消費税10％しています。
より詳細な内容を知りたい方はこちら（excel形式のファイルがご覧になれます）
＜プロの私がアドバイスいたします。＞
そこで私の出番です。
「でも、有料でしょ？ 高いんじゃない？」というご心配にお応えして、さっきと同じデータを使い、販売手数料0円 信託報酬０．４０７%（税込・年率）の投資信託を１，０００万円購入して、年２回投資額の０．３３%（税込）を私に支払ってくださった場合と、販売手数料０%（税込）、信託報酬１．６２８%（税込・年率）の投資信託の場合とで比べてみました。
なお、私への助言料を投資資産とは別に支払われたと仮定しました。
※助言対象資産額１，０００万円のお客様全員が実際に採用されている支払い方法です。
より詳細な内容を知りたい方はこちら（excel形式のファイルがご覧になれます）
結果は、９６万円余りの差 となりました。
なお、データ作成で利用している期間（２００８年１月～２０１５年１２月）は、実際の消費税は8％でしたが、データ上は消費税10％に対応させております。
＜投資アドバイザーを活用する、という選択肢＞
投資信託を購入するのに、
- 金融機関の担当者と相談しながら購入する。
- ネット証券を通じて自分で購入する。
以外に、
・投資アドバイザーを活用する
という選択肢が加わりました。
もしかしたら、今まで身近になかったサービスかもしれませんが、
新たに加わった第３の道も、是非ご検討ください。